ในยุคที่การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ดูเหมือนจะเป็นเรื่องไกลตัวสำหรับหลายคน แต่น้อยคนจะตระหนักว่า บ้านผ่อนตรง หลังแรกที่เรากู้มาอยู่ อาจไม่ใช่แค่ที่อยู่อาศัย แต่คือ “เครื่องมือลงทุน” ชิ้นแรกที่สร้างโอกาสให้พอร์ตการเงินเติบโตได้อย่างไม่รู้จบ แนวคิด “ปลดล็อกความมั่งคั่งผ่านสินเชื่อบ้าน” กำลังเปลี่ยนมุมมองเดิมๆ จากการเป็นหนี้สินระยะยาว สู่การเป็นบันไดทองคำสู่อิสรภาพทางการเงิน
สถิติที่บอกมากกว่าตัวเลข
ข้อมูลล่าสุดในปี 2567 เปิดเผยว่า มีผู้กู้บ้านรายใหม่มากถึง 35% ที่ซื้ออสังหาริมทรัพย์ด้วยเหตุผลหลักเพื่อการลงทุน ไม่ใช่เพื่ออยู่อาศัย ซึ่งเพิ่มขึ้นจากปีก่อนหน้าถึง 12% สิ่งนี้สะท้อนเทรนด์ใหม่ที่คนรุ่นใหม่มองสินเชื่อบ้านเป็นเลเวอเรจ (Leverage) ทางการเงิน โดยใช้เงินกู้จากธนาคารซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยต่ำ มาสร้างทรัพย์สินที่สร้างรายได้ให้ในระยะยาว
- ใช้เงินดาวน์เพียง 10-20% ของมูลค่าทรัพย์สิน แต่ได้ความเป็นเจ้าของ 100%
- ผลตอบแทนจากการให้เช่าสามารถช่วยแบ่งเบาภาระผ่อนเดือนได้บางส่วน
- ได้ประโยชน์จากค่าตกแต่งบ้านและดอกเบี้ยกู้ยืมในการลดหย่อนภาษี
เคสศึกษา: จากพนักงานออฟฟิศ สู่เจ้าของพอร์ต 3 คอนโด
ณัฐ เริ่มต้นด้วยการกู้ซื้อคอนโดใกล้ BTS หนึ่งห้องเพื่ออยู่อาศัย หลังจากอยู่ได้ 2 ปี เขาใช้สิทธิ์การรีไฟแนนซ์เพื่อถอนเงินส่วนต่างจากการที่คอนโดมีมูลค่าเพิ่มขึ้น นำเงินก้อนนั้นไปดาวน์คอนโดห้องที่สองเพื่อปล่อยเช่า เขาทำแบบนี้ซ้ำอีกครั้ง โดยปัจจุบันเขามีคอนโดในพอร์ต 3 หลัง ซึ่งสองหลังสร้างรายได้ให้เขาเดือนละ 15,000 บาทต่อหลัง และช่วยแบ่งเบาภาระผ่อนของเขาได้มากกว่า 50%
เคสศึกษา: ครอบครัวนักลงมือ กับบ้านแปลงใหญ่
ครอบครัวของแพรวา ไม่มองหาคอนโด แต่เลือกกู้ซื้อบ้านเดี่ยวแปลงใหญ่ในพื้นที่ชานเมืองที่กำลังพัฒนา พวกเขาแบ่งพื้นที่ส่วนหนึ่งออกเป็น 2 ยูนิตสตูดิโอแยกต่างหากสำหรับปล่อยเช่า ในปี 2567 นี้ รายได้จากการเช่าสองยูนิตครอบคลุมค่างวดบ้านถึง 70% ทำให้พวกเขามีเงินเก็บเพิ่มขึ้นสำหรับการลงทุนในโอกาสอื่นๆ นี่คือตัวอย่างของการใช้สินเชื่อบ้านหนึ่งครั้งเพื่อสร้างรายได้หลายทางจากทรัพย์สินชิ้นเดียว
มุมมองใหม่: สินเชื่อบ้านไม่ใช่จุดหมาย แต่เป็นจุดเริ่มต้น
การคิดนอกกรอบคือหัวใจสำคัญ แทนที่จะมองว่าการผ่อนบ้านเป็นภาระจนกว่าจะครบ 20-30 ปี ลองเปลี่ยนมุมมองให้การกู้บ้านเป็น “การเช่าทรัพย์สินจากธนาคารด้วยเงินดาวน์ก้อนแรก” ซึ่งในระหว่างที่เราผ่อนอยู่นั้น เราได้สิทธิ์ในการใช้ประโยชน์จากทรัพย์สินเต็มที่ ทั้งการอยู่อาศัย สร้างรายได้จากค่าเช่า และได้รับส่วนต่างจากมูลค่าที่เพิ่มขึ้น การทำความเข้าใจกลไกนี้จะเปิดโลกแห่งโอกาสทางการเงินที่หลายคนไม่เคยเห็น